Un rachat de crédit, aussi appelé regroupement de crédit, vous permet de regrouper plusieurs crédits, que ce soit la totalité de vos crédits ou seulement une partie. Un rachat de crédit vous offre la possibilité de regrouper plusieurs types de prêts et crédits : immobilier, travaux, automobile, prêt personnel, crédit à la consommation… Pour obtenir un rachat de crédit, vous devez en faire la demande auprès d’une banque ou autre organisme prêteur. Votre demande sera ensuite étudiée puis acceptée ou non, selon plusieurs critères.
Mais, avant de vous lancer dans un regroupement de crédit, il peut être utile de connaître les différents avantages ainsi que les limites que ce système présente. C’est ce que nous allons voir ensemble dans cet article !
Les nombreux avantages d’un rachat de crédit
Beaucoup de personnes décident de se tourner vers un regroupement de crédit, et ce pour différentes raisons. Nous vous citons les principaux avantages de souscrire un rachat de crédit ci-dessous.
Réduire le montant de vos mensualités
L’avantage sans doute majeur du regroupement de crédit est le fait d’obtenir une mensualité unique, souvent plus basse que les mensualités précédentes.
Un rachat de crédit représente donc un avantage financier non négligeable pour de nombreuses personnes. Pour trouver la meilleure offre de rachat de crédit, correspondant à vos besoins, vous pouvez faire une simulation de rachat de crédit en ligne gratuitement. Il vous suffira alors d’indiquer le capital restant dû pour vos crédits en cours, votre mensualité actuelle et si vous avez besoin d’une trésorerie supplémentaire. Une nouvelle mensualité vous sera proposée, et vous pourrez l’ajuster selon vos besoins et vos moyens actuels.
N’hésitez pas à comparer les différentes offres de regroupement de crédit existantes avant d’en choisir une.
Simplifier la gestion de votre budget
Le fait de n’avoir plus qu’une mensualité à payer vous simplifie aussi la tâche au quotidien, notamment en ce qui concerne la gestion de votre budget !
En effet, grâce à un regroupement de crédit, vous n’avez plus besoin de penser à payer vos différentes mensualités, parfois à différents moments dans le mois. Il n’y aura plus qu’un paiement unique, une seule fois par mois. Choisir un rachat de crédit vous permet donc aussi d’alléger votre charge mentale.
Adapter le remboursement à votre situation actuelle
Un regroupement de crédit vous permet donc d’avoir une mensualité unique, souvent plus basse que le total de vos mensualités précédentes. Ce système devrait donc vous aider, notamment si vous rencontrez des difficultés financières, à mieux équilibrer vos dépenses et à retrouver une capacité financière plus confortable.
En plus, quand vous souscrivez à un rachat de crédit, la plupart des organismes prêteurs vous permettent d’adapter le remboursement à votre situation actuelle. Par exemple, si au bout de quelques mois, vous gagnez plus d’argent, vous pouvez alors augmenter la mensualité, afin que la durée du remboursement soit moins longue. A l’inverse, en cas de difficultés plus importantes, vous pourrez alors choisir de réduire le montant des mensualités. N’hésitez pas à vérifier, au moment de la simulation ou à tout moment avant la souscription, si vous aurez bien la possibilité d’adapter le montant de vos mensualités en cours.
Quelles sont les limites d’un rachat de crédit ?
Même si un regroupement de crédit présente un grand nombre d’avantages, notamment financiers, ce système possède aussi quelques limites qu’il faut connaître avant de s’engager.
Un coût total parfois plus élevé
Quand vous souscrivez à un rachat de crédit, vous pouvez donc baisser les mensualités. Cependant, cela se fait souvent en allongeant la durée du remboursement sur plusieurs années. Donc, même si vous devez payer moins chaque mois (en comparaison avec le moment où vous n’aviez pas de rachat de crédit), le coût total de votre crédit peut augmenter.
En plus, un rachat de crédits peut parfois coûter des frais supplémentaires : frais de dossier, frais de courtage, indemnités de remboursement anticipé, frais liés à une nouvelle garantie, etc. N’hésitez pas à vérifier ces éléments avant de vous engager.
Des conditions d’accès parfois restrictives
Il peut arriver que la banque ou l’organisme prêteur refuse votre demande de regroupement de crédit. En effet, l’organisme devra étudier votre dossier en prenant en compte plusieurs critères : vos revenus, votre taux d’endettement, votre historique bancaire, etc.
Pour certaines personnes, il peut donc être compliqué d’avoir droit à un rachat de crédit, par exemple si votre taux d’endettement est trop élevé, si vous n’avez pas de CDI, si vous êtes fiché au FICP ou au FCC ou encore si vous avez des retards de paiement trop fréquents. Faites donc attention à ces différents éléments avant de proposer votre demande de rachat de crédit.