Pour financer un projet coûteux, que ce soit l’achat d’une voiture ou d’une maison, des travaux de construction ou de rénovation, ou simplement pour faire face à des dépenses imprévues, il peut être utile de souscrire à un prêt (aussi appelé crédit). Vous pouvez également faire un crédit pour des projets plus personnels, comme un voyage, ou des projets professionnels, comme la création d’une entreprise par exemple. Avant de souscrire à un prêt, vous pouvez effectuer une simulation de crédit pour évaluer le coût d’un financement.
Dans cet article, après avoir vous avoir indiqué pourquoi il peut être important de réaliser une simulation de crédit, nous allons vous expliquer comment utiliser une calculette de crédit et les étapes à suivre pour faire un crédit.
Pourquoi réaliser une simulation de crédit ?
Faire une simulation de crédit avant de vous engager est une étape très importante ! Cela présente plusieurs avantages notables.
Le principal avantage de cette pratique est de vous permettre d’avoir une meilleure compréhension de vos engagements financiers : mensualités, coût total du prêt, intérêts, frais annexes, etc. Cela vous permet d’avoir une vision globale sur ce prêt, et de pouvoir estimer précisement s’il correspond bien à vos capacités financières. Si ce n’est pas le cas, si vous pensez que vous aurez des difficultés pour le rembourser totalement, cela vous permet de le savoir directement, et de vous tourner vers un autre organisme ou de réévaluer vos besoins (en ajustant la durée du prêt par exemple).
Le fait de faire une simulation de crédit peut aussi être un outil pratique pour négocier avec les banques et organismes prêteurs. En ayant des chiffres précis et un dossier bien préparé, vous pourrez essayer d’obtenir un taux plus avantageux ou des conditions plus flexibles.
Avant de souscrire un crédit, nous vous conseillons aussi de comparer plusieurs offres, proposées par différents organismes, pour trouver celle qui vous correspond le mieux.
Comment utiliser une calculatrice de crédit ?
Pour savoir si un crédit convient à votre projet et à vos besoins, vous pouvez aussi utiliser des outils en ligne comme la calculatrice de crédit Floa par exemple. Cet outil gratuit vous permettra de gagner un temps précieux, et est très intuitif. Après avoir renseigné les informations demandées, vous pourrez obtenir une réponse immédiatement, et vous pouvez réutiliser cet outil plusieurs fois, en ajustant les informations.
Il vous suffit simplement d’indiquer le montant de votre crédit, votre projet (trésorerie, auto, travaux, loisirs, voyage…) et la durée souhaitée. Plusieurs offres vous seront alors proposées, avec le montant, la mensualité, le montant total dû et toutes les autres informations utiles (TAEG révisable, taux débiteur révisable, coût de la première mensualité de l’assurance facultative, etc.).
Notez qu’utiliser une calculatrice de crédit ne vous engage en rien, vous pouvez simplement l’utiliser pour voir les différentes options possibles.
Les étapes pour souscrire un crédit
Après avoir réalisé une ou plusieurs simulations de crédit, vous pouvez sélectionner l’offre de crédit qui correspond le mieux à votre projet et à votre capacité de remboursement. Vérifiez bien le montant emprunté, la durée prévue, le coût total du crédit, le taux proposé et le montant des mensualités.
Ensuite, vous devrez remplir une demande auprès de l’organisme choisi. Vous devrez fournir plusieurs informations et pièces justificatives : carte d’identité, RIB, justificatif de domicile, documents concernant vos revenus et vos charges, etc. L’organisme prêteur pourra alors évaluer votre situation et votre capacité à rembourser.
Si votre dossier est accepté, vous recevrez une offre de crédit détaillant toutes les conditions du contrat. Vous devez bien la lire avant de la signer. Une fois le contrat signé, vous avez un délai légal de rétractation et, une fois ce délai passé, les fonds pourront être versés sur votre compte.