Vous pourriez vouloir acheter un portefeuille d’assurance pour développer votre activité, notamment en accédant à une clientèle déjà existante. Si vous souhaitez acheter un portefeuille d’assurance, vous devez comparer les offres existantes pour trouver celle qui correspond le mieux à vos projets et à vos besoins. Avant de contacter un vendeur pour acheter le portefeuille proposé, il est donc important de comparer plusieurs critères : typologie des contrats, ancienneté du portefeuille, niveau de commissionnement, profil des clients, potentiel de développement, etc.
Dans cet article, nous vous aidons à comparer les offres de portefeuille d’assurance à vendre, étape par étape, pour identifier les meilleurs offres adaptées à votre profil !
Vérifier la composition du portefeuille d’assurance
Quand vous consultez des annonces de portefeuille d’assurance à vendre, le premier point à vérifier est la composition du portefeuille, c’est à dire les types de contrats qui sont inclus.
Un portefeuille peut être composé de plusieurs types d’assurances : auto, habitation, santé, prévoyance, assurance emprunteur, assurance professionnelle, assurance vie, etc. Vous devez donc choisir un portefeuille adapté à votre spécialité. Par exemple, si vous souhaitez développer votre présence auprès des professionnels, un portefeuille composé principalement de clients particuliers ne sera peut-être pas le plus adapté. Par contre, ce type de portefeuille peut être adapté si vous cherchez à renforcer une activité locale de proximité.
Pensez aussi à vérifier la diversité du portefeuille. En effet, un portefeuille concentré sur un seul type de contrat peut être plus fragile car, si le marché évolue ou si les clients résilient massivement un produit, votre rentabilité peut être impactée. Il peut donc être préférable de choisir un portefeuille avec des contrats variés.
Rentabilité et potentiel de développement du portefeuille
Le deuxième critère à comparer est la rentabilité du portefeuille d’assurance. Pour cela, vous devez vérifier le chiffre d’affaires généré, le montant des commissions, le taux de récurrence et l’évolution des revenus sur les dernières années. Un portefeuille stable, avec des revenus réguliers, peut être plus intéressant qu’un portefeuille très volumineux mais peu rentable.
Le potentiel de développement du portefeuille est aussi très important. Certains portefeuilles offrent des possibilités de ventes additionnelles. Par exemple, des clients qui ont seulement une assurance habitation à la base, peuvent aussi finalement avoir besoin de souscrire à une complémentaire santé, une prévoyance ou une assurance automobile.
La localisation et le profil de la clientèle du portefeuille
La localisation du portefeuille est un autre élément à prendre en compte car, souvent, la proximité reste un critère très important dans le secteur de l’assurance. Si vous travaillez dans une zone géographique précise, acheter un portefeuille situé dans le même secteur peut faciliter la reprise car vous connaissez peut-être déjà le marché local, les besoins des clients ou encore les particularités économiques de votre région.
Vous devez aussi prendre en compte le profil de la clientèle : particuliers, professionnels, retraités, jeunes actifs, commerçants, entreprises… Vous devez vérifier si cette clientèle correspond à votre positionnement pour proposer plus facilement vos services et créer une relation de confiance.
Accompagnement après la cession du portefeuille
Le dernier critère à prendre en compte concerne les conditions de transmission. Pour que la reprise du portefeuille d’assurance se passe bien, le vendeur doit accompagner l’acheteur pendant une période définie. Cela peut prendre plusieurs formes : présentation aux clients, transmission des informations importantes, aide à la prise en main des contrats ou encore suivi pendant les premières semaines.
Cela permettra aussi aux clients d’être plus rassurés car cela les aidera à comprendre pourquoi le portefeuille est vendu et qui va les accompagner. Cela peut aussi limiter le risque de résiliation après la vente.