Dans la vie, il peut arriver un moment où l’on souhaite faire des investissements et des placements financiers avantageux, que ce soit pour se préparer à la retraite, pour un futur projet (travail, immobilier, voyage, achat…) ou pour d’autres raisons personnelles. Nous avons alors le choix entre différents types de produits et d’assurances comme, notamment, l’assurance vie ou le PER (Plan Épargne Retraite).
Mais dans votre cas, quel est le plus intéressant entre souscrire à un contrat d’assurance vie ou à un PER ? Est-il possible de souscrire à ces deux produits en même temps ? Et quels sont les avantages de ces types de contrats ? Nous répondons à toutes ces questions dans cet article.
Fonctionnement et avantages d’une assurance vie
Définition et bénéfices d’une assurance vie
Pour commencer, il est important de savoir qu’une assurance vie est à la fois un contrat d’assurance et un produit d’épargne. Cette assurance fonctionne sur le principe des cotisations. En tant qu’assuré, vous devez payer des cotisations périodiques (chaque mois par exemple) et, en échange, votre assureur fructifie un capital et s’engage à vous verser de l’argent en cas d’événement imprévu vous impactant.
Si vous décédez avant la fin de votre contrat, l’argent ira alors au bénéficiaire du contrat. Sinon, vous pourrez retirer votre capital à la fin de votre contrat ou avant.
Une assurance vie n’est donc pas un produit financier qui reste immobile jusqu’à votre décès, vous pouvez vous en servir pour financer un projet, compléter vos revenus ou préparer votre retraite par exemple.
Comment bien choisir son assurance vie ?
Avant de souscrire à un contrat d’assurance vie, il est nécessaire de bien se renseigner afin de choisir un produit qui convient à vos besoins et à vos envies.
Pour cela, vous pouvez notamment utiliser un simulateur pour l’assurance vie. Cet outil, simple d’utilisation, vous permet de savoir combien pourra vous coûter et vous rapporter une assurance vie. Il vous suffit simplement d’indiquer les informations suivantes : date de premier versement, durée du placement (en années), versement mensuel souhaité et niveau de risque (prudent, équilibré et dynamique).
Pensez aussi à utiliser des comparateurs d’assurances en ligne et à demander des devis à différentes sociétés.
Enfin, n’hésitez pas à consulter les avis des clients et des professionnels des assurances pour voir les points positifs et les points négatifs de chaque assurance vie et de chaque entreprise.
Le PER ou “Plan Épargne Retraite”
Créé en octobre 2019, le Plan Épargne Retraite (PER) est un produit d’épargne qui existe sous 3 formes différentes : le PER individuel, le PER d’entreprise collectif et le PER d’entreprise obligatoire. Ici, nous parlerons uniquement du PER individuel.
Vous pouvez souscrire à ce produit durant votre vie active pour épargner jusqu’à votre retraite et obtenir à ce moment-là un capital financier. Dans un premier temps, vous devrez ensuite alimenter votre PER vous-même grâce à des versements ponctuels ou réguliers puis les versements suivront le principe de “gestion pilotée” (qui se base notamment sur le temps qu’il vous reste avant votre départ à la retraite).
Comme dans le cas de l’assurance vie, tout le monde peut souscrire à un contrat de PER, il n’y aucune condition spécifique à respecter notamment au niveau de votre âge et de votre situation professionnelle par exemple.
Que choisir entre un PER et une assurance vie ?
Tout dépend du but final de votre investissement financier. S’il s’agit d’un projet autre que votre retraite, il est sans doute préférable de souscrire à un contrat d’assurance vie, celui-ci étant plus flexible et pouvant donc s’adapter à plus de projets.
Ensuite, si ce placement concerne votre retraite, il vous suffit de comparer les différents éléments des contrats d’assurances vie et de PER qui vous intéressent : rentabilité, avantages fiscaux… Choisissez celui qui sera le plus avantageux à vos yeux.
Dans tous les cas, sachez que si vous le souhaitez, vous avez la possibilité de souscrire à la fois à une assurance vie et à un PER.