Le compte Orange Bank

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Elle est annoncée à grand renfort de publicité : L’arrivée sur le marché d’Orange Bank, mais est-ce vraiment un événement. Après tout ce n’est pas la première banque en ligne qui voit le jour en France, ni la dernière.

Est-ce seulement une banque en ligne comme les autres (Compte Nickel, Boursorama Banque, B For Bank, Anytime etc….), ou bien est elle novatrice ? A l’heure ou nous écrivons ces lignes, nous n’en savons encore rien. Nous allons le découvrir en votre compagnie, suivez nous !

Le site dédié orangebank.fr, nous annonce d’entrée que l’agence bancaire c’est l’appli Orange Bank.

compte orange bank

Ce que permet l’appli :

  1. Consulter son solde en temps réel.
  2. Bloquer la carte quand on l’a égarée et la débloquer quand on la retrouve : A notre connaissance aucune autre banque en ligne ne propose cette possibilité.
  3. Augmenter ponctuellement le plafond de paiement ou de retrait : Indéniablement pratique, car il est frustrant de ne pas pouvoir régler un achat pour dépassement du plafond autorisé.
  4. Payer avec son smart phone.
  5. Faire des virement sepa par sms.

contact orange bank

Votre mobile est il compatible ?

Il l’est s’il s’agit d’un  :

  • Mobile androïd 5 ou versions ultérieures avec carte SIM NFC et un abonnement orange.
  • iPhone 6 ou versions ultérieures équipé ios 9 (minimum)

Les tarifs (standards) Orange Bank : Document consulté : extrait standard des tarifs

  • Le solde actualisé au fur et à mesure : Gratuit
  • Tenue de compte : Gratuite
  • La carte Visa de paiement à débit immédiat ou différé : Gratuite
  • Utilisation de la carte Visa, Blocage/déblocage/modification du plafond/renouvellement de la carte (*) : Gratuit
  • Assurance (Mutuaide assistance) Perte et vol de moyen de paiement : Gratuite
  • Retrait d’argent liquide dans les DAB : Gratuit
  • Virement ponctuel effectué par le client lui même : Gratuit
  • Virement ponctuel effectué par un expert Orange : 5 euros. C’est également le montant des frais pour toutes opération réalisée par un expert Orange à la demande du client.
  • Paiement d’un prélèvement Sepa : Gratuit
  • Option alerte par SMS : Gratuit
  • Commission d’intervention : Gratuit
  • Demande de chéquier, paiement par chèque, remise de chèque, opposition sur un chèque : Gratuit (**)
  • Relevé mensuel de compte consultable sur l’espace client : Gratuit

Bilan :

Donc : Si l’on s’en tient à l’extrait standard, rien n’est payant, ni l’ouverture du compte, ni la tenue du compte ni les virements ni les prélèvements ni les retraits dab, ni l’assurance.

A la condition que :

  • Le compte soit se révèle être « vivant »  en enregistrant au moins trois opérations mensuelles.
  • Et que le titulaire n’est pas recours à un conseiller Orange pour effectuer un virement.

A cette étape de nos recherches, si l’on compare Orange Bank à la concurrence, l’offre semble très alléchante. 

Mais qu’en est-il des services moins courants, seraient-il aussi gratuits ?

(*) Si le renouvellement de la carte bancaire est demandé par le titulaire (carte cassée, abimée etc) ou bien si celui ci fait suite à une perte ou un vol, le renouvellement de la carte Visa est de  10 euros.

Opérations ponctuelle de virement :

  • Réception ou émission d’un virement hors Sepa : Payant (respectivement 25 et 15 euros par opération)
  • Frais de change sur virement en devises : 14 euros
  • Demande de virement en urgence : 15 euros

Concernant les chèques :

encart devis pret conso
  • (**) Si le client demande que le chéquier lui soit envoyé en recommandé, cela lui en coûtera 5 euros
  • Dépôt d’un chèque provenant de l’étranger : 12 euros

Paiement mobile :

Nous avons vu que l’appli était gratuite, il y a cependant une exception, c’est le paiement mobile en devise, les frais sont calculés ainsi : 2% du montant

incident de paiement

Les incidents de paiement :

Nous avons vu que les commission d’intervention étaient gratuites, ce que nous tenons d’ailleurs à saluer, mais qu’en est il des autres frais liés aux incidents de paiement ?

  • Rejet d’un virement pour provision insuffisante : Les frais seront égaux au montant du virement (Plafond de 8 euros). Si virement de 5 euros : Frais = 5 euros. Si virement de 100 euros : Frais = 8 euros.
  • Rejet d’un prélèvement : 20 euros
  • Frais d’envoi de courrier pour provision insuffisante (chèque sans provision) : 14.50 euros
  • Rejet d’un chèque de moins de 50 euros pour défaut de provision : 30 euros
  • Rejet d’un chèque de plus de 50 euros pour défaut de provision : 50 euros
  • Dépassement du montant ou de la durée du découvert autorisé : 15 euros par courrier envoyé. (Un premier courrier informatif, puis deux autres à 45 et 60 jours si non régularisation)


Frais appliqué en cas de découvert :

  • 8% (Taeg 8.33%) si le montant  n’ excède pas le découvert autorisé et 16% (Taeg 17.35%) au delà.
  • Et 16% s’il n’y a pas de découvert autorisé.

Opérations peu courantes :

Orange envoie un courrier à son client, et la lettre revient en NPAI (n’habite pas à l’adresse indiquée). Le client n’ayant pas notifié son changement d’adresse à Orange bank sera pénalisé de 20 euros. Donc, si vous déménagez, signalez le à la banque !

Saisie sur le compte : Soit à la demande du fisc, soit à celle d’une étude d’huissier. (Opposition à tiers détenteur ou administrative, saisie attribution etc…) Le titulaire du compte se verra alors prélever 100 euros sur son compte.

Vous trouverez ces informations ainsi que celle concernant certains frais liés à l’interdiction bancaire l’émission frauduleuse de chèque etc…. sur le site officiel orangebank.fr

avis

Notre impression :

Vous venez de nous suivre pas à pas dans notre découverte de ce nouveau compte. En ce qui nous concerne notre impression est plutôt positive, la concurrence devrait quelques peu souffrir de l’arrivée de ce nouvel acteur sur le marché de la banque à distance.

Reste à savoir si l’appli et les services fonctionneront correctement même après quelques années. L’avenir nous le dira.

Mais si c’est le cas et si nous avons bien tout compris, il est possible d’avoir les services d’une banque à distance performante et cela gratuitement, sans cotisations annuelle ni frais mais à condition de bien respecter les dix recommandations suivantes :

  1. Être capable d’effectuer les opérations de base (virement etc.. sans aide).
  2. Faire vivre le compte en effectuant au moins trois opérations mensuelles comme expliqué ci dessus.
  3. Accepter de recevoir les chéquiers par courrier simple.
  4. Ne jamais être à découvert.
  5. Réaliser ses opérations en euros.
  6. Ne pas déposer de chèque provenant d’une banque étrangère.
  7. Ne pas émettre des chèques sans provision. Ni avoir des prélèvements ou des virements rejetés pour compte insuffisamment approvisionné.
  8. Ne pas avoir son compte bloqué à la demande d’un huissier ou du fisc.
  9. Signaler à Orange Bank vos changements d’adresse.
  10. Ne pas perdre ou se faire voler sa carte Visa, ni l’abimer.

Nous conclurons donc en disant qu’avec Orange Bank il est possible d’avoir un compte bancaire complètement gratuit, à condition que l’utilisateur soit rigoureux dans sa gestion et capable de se servir correctement de l’appli.

Il est aussi possible d’ouvrir un livret Orange bank mais cela fera l’objet d’un article dans quelques semaines…

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