Prêt relais : Montant et conseils

LE PRÊT RELAIS aussi appelé Crédit in fine.

Une solution simple et pratique, qui permet d’acquérir un bien immobilier alors que la maison ou l’appartement dont vous êtes propriétaire (ou en accession à la propriété) n’est pas encore vendu

pret relais in fine

LE PRINCIPE DU PRÊT RELAIS.

La valeur de votre résidence actuelle est un apport personnel potentiel. Potentiel car il n’est pas encore vendu. vous pouvez donc en faire état auprès de votre banque, elle pourra vous proposer de financer pour vous cet apport, elle vous prêtera alors une partie de la valeur du bien à vendre, ce qui vous permet de disposer d’un capital (apport) pour l’acquisition de votre future résidence.

COMMENT CALCULER LE MONTANT DU CRÉDIT RELAIS ?

Si votre banque accepte, elle vous débloquera une somme dont le montant est fonction de votre santé financière et de la valeur du bien que vous vendez, en général aux alentours de 75 % de la valeur estimée. (déduction faite du capital restant dû). Exemple : La valeur estimée de la maison que vous mettez en vente est de 150 000 euros, et (il vous reste 60 000 euros à rembourser). Supposons que votre établissement bancaire applique un pourcentage de 75 %, le montant du prêt relais sera de (150 000 – 60 0000) x 75 % = 67 500 euros.

Avantages :

encart devis pret conso

1) La possibilité d’acquérir votre future résidence principale alors que celle que vous occupez n’est pas encore vendue.

2) le principal atout de ce prêt, c’est que vous ne remboursez que les intérêts, pas le capital; la banque récupérera le capital sur la vente du bien, c’est primordial puisque  parallèlement vous allez contracter un autre emprunt dit “emprunt principal” , et que vous commencerez à le rembourser immédiatement. Exemple : Supposons que  le montant de cette nouvelle acquisition soit de 200 000 euros et si l’on se base sur l’exemple précédent, le montant de votre prêt principal est de : 200 000 – 67 500 = 132 500 euros. Donc, tant que le premier bien n’est pas vendu, vous ne remboursez que le prêt principal (capital et intérêt) et seulement les intérêts de l’emprunt relais.

Astuces : Si vous négociez avec votre banquier vous pourrez obtenir ce que certaines banques appellent le  “différé total” et d’autres la “franchise totale” (c’est la même chose). dans ce cas, entre la vente du premier bien immobilier et l’achat du second, vous ne rembourserez ni les intérêts ni le capital de l’emprunt relais. (bien sûr, le capital et les intérêts seront prélevés sur le montant de la vente) . C’est intéressant puisque dans ce cas ce n’est plus à proprement parler un prêt mais plutôt une avance de fond !.

Inconvénients :

Si vous n’êtes pas en franchise totale, vous devrez mensuellement rembourser à la fois :

  • Le remboursements du logement que vous voulez vendre.
  • Celui du prêt principal de votre nouvelle résidence.
  • Ainsi que les intérêts du prêt relais.

Conseil : en cas d’offre en dessous du prix de vente, avant de refuser, calculez bien, car il se peut qu’en accordant une petite “remise” à l’acheteur de votre maison ou de votre appartement, vous y gagniez, puisque les intérêts de l’emprunt relais courent toujours !

Attention : la patience n’est pas la qualité première des banques et des organismes de crédit : le prêt relais doit dans la plupart des cas être remboursé dans un délais d’un an (souvent renouvelable un an de plus). Bien sûr lorsque vous le solderez, aucune pénalité de remboursement anticipé ne vous sera prélevée.

Nota : Ce type d’opération rapporte peu aux banques, néanmoins elles le pratiquent puisqu’a la clé, elles financent aussi l’emprunt principal qui lui est plus rémunérateur.

48 réflexions au sujet de “Prêt relais : Montant et conseils”

  1. J ai acheté un fond de commerce je comptais le payer content en vendant mes terrains qui en valent 3 fois plus soucis tout devais se faire en même temps problème une réponse de mairie qui n est pas arrivé à temps chez le notaire et retard puis je obtenir un prêt relais?

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  2. notre propriété est a vendre suite à notre divorce ! valeur estimé 230000€ soit division par deux pour chacune des parties ! soit 115000€
    je souhaite donc racheter un bien immobilier de 75000€ ! est-il possible d’avoir un prêt relais ? j’ai 63 ans et retraitée ! donc est-ce que j’ai la possibilité d’en obtenir un? je suis en Belgique Wallonie !! merci de me dire si cela est possible ? et à qui m’adresser ! notaire ! agent immobilier ! ou banque ,

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  3. j aurais aimer un prêt relais sec nous avons un bien estimer a 82 000 euros et nous aurions aimer un prêt de 55 000 euros pour l achat d un autre bien en attendant de revendre le premier merci de me répondre cordialement

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  4. Nous sommes propriétaires depuis 23 ans ,donc notre prêt est remboursé depuis 3 ans,on aimerais vendre notre bien 90.000 nous avons vue sur deux bien à 179.000 pensezvous qu’il serait possible de faire un prêt relais???

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  5. bonjour
    je vais financer l’achat d’un appartement par la vente du mien (pas de crédit) + apport persnnel.
    Je vise la vente et l’achat le jour meme chez le notaire ce que j’ai fait il y a 2 ans.
    je prévois de faire figurer une clause suspensive de vente de mon appartement sur le compromis que je vais signer avec le vendeur; Celui-ci peut il exiger un prêt relai ?
    merci

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  6. Heureusement que la banque m’a fait un crédit relai car je ne savais pas quoi faire, avec ma nouvelle maison achetée en octobre et l’ancienne vendue en décembre !

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  7. Bonjour,
    je vends (220 000€) et j’achète (329 000€) en même temps.
    il me reste sur mon prêt 169 000€ à rembourser.
    Normalement je devrai signer le même jour chez le notaire.
    mon problème est le temps… car pour ma banque je dois attendre que l’acquereur ait son offre de pret. hors cela peut prendre 45 jours.
    Je dois également monter mon dossier pour mon achat, et je ne peux pas attendre 45 jours.
    me conseillez vous de partir sur prêt relais (qui sera au final sur 1 jour), ou partir sur un pret relais et dès que l’acquéreur reçoit son offre de prêt, je demande de modifier mon prêt?
    et si vous d’autres solutions n’hésitez pas.
    merci

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  8. Bonjour, je veux acheter une petite villa à la Grande Motte : 200000 euros
    et j’ai mis en vente mon rez de jardin à la grande motte 85000 euros.
    J’ai 190000 euros de liquidité,il me reste à emprunter en prêt relais sec
    10000 euros+15453 euros de notaire soit 25453 euros. Est-ce possible ? Si tel est le cas, quels seront les intérêts . Merci de me répondre

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  9. Bonjour

    En attente de la vente appartement héritage valeur net 200000 je désire acheter une maison valeur 180000 je voudrais faire un prêt relais en attente de la vente nos revenu sont de 3200€

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  10. Je suis belge et bailleur en Belgique. Cependant je travaille et réside en France. Je désire acheter un bien en France et je dois vendre un bien en Belgique comme apport de fonds personnel. Vu la rapidité de mon achat en France, je vais devoir faire appel à un prêt relais. Quel est le montage possible dans ce cas.

    Merci

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  11. Bonjour,
    Je vais avoir 69 ans, mon épouse 72.
    Nous voulons vendre notre maison (environ 380000 en région parisienne), pour acheter au plus vite une maison de 215000 en province, sans autre apport.
    ==> peut-on imaginer un prêt relai de 230000 sur 2 ans, pour acheter immédiatement et avoir jusqu’à 2 ans pour vendre?
    Revenus 3870+1850 mensuels
    Merci

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  12. Bonjour
    ma maison est estimée 210000 A 220000 Il me reste 94000 a rembourser,je suis intéressée par une maison a 220000 Me conseillez vous de faire un prêt relais.
    et combien de temps maximum je garde le prêt relais sans que se soit un gouffre financier.

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    • Ce n’est pas vous qui décidez de la durée du prêt relais. Sa durée durée dépend du temps que mettra votre maison à être vendue.
      Conseil : Ne surestimez pas le prix de la maison à vendre car vous mettrez plus de temps à la vendre. Alignez vous sur le prix du marché.

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  13. je compte acheter une maison 200000€ et la mienne est estimée a 190000€
    la banque me “déconseille” de taper dans les assurances vie et elle m’ accorderait 133000€ de prêt relais donc:
    ou prendre les 67000€ qui manquent pour atteindre 200000€?
    Et encore à condition de vendre la mienne au maximum ce qui est loin d’ etre acquis,
    et surtout si je ne la vends pas du tout ,comment rembourser?

    merci

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    • Demandez à votre banque si elle accepte de vous consentir un prêt de 67000 euros, dont vous ne rembourseriez que les intérêt tant que la première maison n’est pas vendue.
      Si votre maison n’est pas vendue à la fin du prêt relai, la banque peut transformer le prêt relai en prêt immobilier classique, auquel cas vous devrez rembourser mensuellement le capital et les intérêt.
      Certaines banques accordent un prêt relai sur un renouvelable un an.

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  14. Bonjour,
    Je vais acheter sous peu un appartement 310.000 € ( + frais de notaire=23000).
    Je dispose de 120.000 euros d’apport et mon appartement actuel est estimé à 350.000 € (entièrement payé)que je revendrai dans 18 mois.

    Vaut-il mieux prendre un crédit relais sec sur 18 mois ou un crédit ammortissable sur 10 ans et placer le montant de la revente de mon bien actuel en assurance vie(rémunération mini 2,5%) vu les taux d’emprunt faibles en ce moment.

    Merci d’avance pour vos conseils.

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  15. j’ai une promesse de vente pour ma maison pour juin 2016 en paiement comptant sans conditions suspensives. Entre temps je fais construire ma nouvelle maison et il me manque environ 100.000 € pour la finir que je dois récupérer sur la vente j’ai donc besoin uniquement d’un prêt relais sec de cette somme. Quel serait la meilleure solution pour ne payer que les intérêts pendant 3 à 6 mois sans avoir de credit sur la construction de mamelon puisque je n’en ai pas besoin.

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  16. bonjour, je suis marié, retraité 73 ans, conjoint 67 ans, proptietaire maison, valeur éstmée 300000, désir acquerir appartement valeur 200000.
    je voudrais savoir si je peux prétendre a un prêt relai jusqu’à la vente de ma maison?
    apport personnel: 80000 €, revenus mensuel: 3000 €
    Merci

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  17. bonjour,je suis proprietaire d’une maison en france que je veux vendre 250000 ou 260000 euros pour acheter une maison en belgique 265000 euros hors frais de notaire j’aimerais faire un pret relais que me conseiller-vous.
    cordialement.

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  18. Je vends ma maison 160000, Je vais acheté une maison 370000 frais de notaire compris
    je n ai plus aucun crédit, et j ai un apport personnel de 220000
    il me manque 150000, je pensais au crédit relais
    est ce mieux qu un prêt classique remboursable par anticipation des que ma maison est vendu Merci

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    • pas simple ! En effet avec un prêt immobilier classique, vous aurez certainement des pénalités de remboursement anticipé à régler…Elles correspondent en général à 6 mois d’intérêt.
      Voyez avec votre banquier en visagez avec lui lui les deux solutions, et faites vos compte.

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  19. mon credit delai 80.000 dans 2ans – 07/2014 au 07/2016 si mon appartement pas vendu avance6 mois date 1echean appartement neuf que je doit fait pour eviter les penalliser

    REPONSE : Pouvez vous être plus clair ?

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  20. Bonjour, Me Mr,

    Je voudrais acheter une licence de taxi de valeur de 120000 euros.
    Merci de me renseigner sur la faisabilité de crédit.
    Merci Mr MALI.

    REPONSE : Ce n’est pas avec un prêt relais que vous pourrez financer votre projet. Prenez rendez vous avec plusieurs agences bancaires afin de choisir la meilleure offre.

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  21. Bonjour,je vend ma maison 70000 euro il me reste a payer 30000euro ,je suis sur une maison de 65000 euro frais de notaire inclus ,mais comme ma maison n est pas encore vendu je pensais a un prêt relais ,que me conseillez vous de plus sur ,je saurais payer les deux prêt en attendent que ma maison sois vendu car je rembourse 220 euro par mois ,que puis je faire ?

    merci de bien vouloir me répondre cordialement

    REPONSE : Tout dépend de votre situation, mais le prêt relai est une bonne solution.

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  22. Bonjour
    J’aurais besoin d’un prêt relais sec.
    Effectivement je souhaite acheter un bien du même montant de la vente de ma résidence principale que j’occupe aujourd’hui.
    ET, je n’ai aucun prêt sur ce bien.
    Donc, j’aurais besoin d’un prêt relais de 150 000 € qui serait remboursé en totalité au moment de la vente et je ne ferais pas de prêt principal.
    Merci de votre réponse.

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  23. J’ai été obligée de passer par le prte relai 2 fois, c’est pratique, car sinon, impossible de rembourser deux emprunts en même temps. A l’époque j’ai galeré pour avoir des infos. Là chez vous, au moins c’est clair et concis. Gerbille.

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